家有黄金外有秤(家有黄金外有斗秤)

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麦芽之前整理了周期天王经济学家周金涛，其在2018、2019年投资品类的预测，里面提及：这两年现金为王，及持有高流通性资产黄金的珍贵。

因而，有不少小伙伴问麦芽：如何进行黄金投资?投哪个品类更易获利。

这着实是个大坑。

01

先说大众对黄金投资的一个误解：黄金保值增值。

其实拉开国际金价走势，黄金虽有波动，但长期来看涨跌极为有限。作为风险性投资，黄金真心不算优质投资品类。

涨跌甚至跑不赢通胀。

为什么大家热衷投资呢?或因黄金在历史里长期作为法币的缘故。

黄金持有，本身不保值也不生息。可投的唯一支撑点：它是全球资产的避风港。

直白的说：黄金具有很强的避险属性。

也就是，大经济周期进入滞涨、萧条，世界极端避险情绪上涨，才会迎来黄金投资的大好机会。

按照周天王的预测，此时恰走到了美林时钟，所指示的“滞涨”阶段。

说个直观点的感受：

这几年通货膨胀尤为严重，物价上涨得飞快，钱变得非常不值钱。且似乎大规模印钱已经无法再起到强力刺激经济的作用。

而这恰是经济“滞涨”的显著特征。

按照这个推论，当下确为持有现金、短期债券、黄金的好时机。

那么讲点实际的，怎么买黄金、买哪一品类，投入多少合适?

02

黄金投资，差不多总共有9个大品类：

黄金饰品、实物黄金、积存金、纸黄金、金交所现货黄金合约、黄金ETF、黄金概念股、上期所-黄金期货、金交所-黄金Au(T+D)。

黄金饰品最不推荐，2013年金价大跌，“中国大妈”冲进店里买黄金首饰。实际是黄金投资里，最差投资品类。

首饰加工费、金店门店费、营销费及金店赚取的中间利润，都在大妈买的首饰里。

这个品类价值容易折损，回收还会折价。投资根本不赚钱。

银行实物黄金、积存金，同样不推荐。流通性差、还手续费极高。

解决了流通性问题的纸黄金，也让然有高交易成本一项。而黄金期货、金交所-黄金Au(T+D)又杠杆操作，风险极大。

同样也是不推荐的品类。

黄金概念股，本质投资的是股票及股票背后的公司，又与单纯的黄金投资相距甚远。它的投资依据，更多以黄金企业做支撑，而非黄金本身。

最值得说的就是：现货黄金合约(Au99.99)和黄金ETF。其中又以黄金ETF为投资最优。

现货黄金合约：跟纸黄金有些类似，是一种凭证式黄金。

和纸黄金不同的是：纸黄金有银行作为对手方进行买卖。投资者不用担心流动性和卖不出去的问题。

黄金现货合约则更像股票，没有确定的对手方。交易成本相比纸黄金更低，但却存在缺乏对手方而导致撮合交易不成功的风险。

这个品类去哪里买呢?

银行和大券商都有代理开户业务。想要投资的小伙伴，可以电询银行客服或者直接在手机银行、网银里找。

但麦芽眼里，操作最方便的还是黄金ETF。

黄金ETF：

是以黄金为基础资产进行的投资，紧密跟踪黄金价格。是一种真正追踪黄金涨跌的投资品类。

交易手续费低，操作方式与股票买卖类同。有股票账户即可，非常方便。

国内黄金ETF基金也不少：华安(518880)、博时、易方达(159934)、国泰(518800)，都有相应场内基。对比了一下：

(四只黄金ETF对比图)

几只基金相差不大。挑其中涨得多、跌得少的要数：博时黄金ETF(159937)。

这些基金也有相对应场外基，比如支付宝“存金宝”产品，背后就是博时黄金ETF(I类)场外基。

其他，也还有华安、易方达、国泰黄金ETF场外的联接基金。

也都非常方便。

不过对于黄金ETF基金的投资，麦芽最推荐的是：小金额配置、定投的方式。

无他，从黄金ETF的业绩看，长期投资其实收益率并不高。只能作为避险的工具，略有配置。

概括一下：如果买场内基，就买博时黄金ETF(159937);买场外基且设定自动定投的话，就直接买支付宝“存金宝”，最方便。

最后，还想要说一点的是：现在出现很多互联网黄金，可以实现低门槛、便捷操作买金(实物黄金)。也是买金新晋好方式。

不过这类渠道还处在监管空白期，能不能投过这类渠道投资要看平台道德风险。因而改天再跟大家聊。

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