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近期，多家银行收紧个人贵金属业务，招商银行也宣布停办部分业务。

8月6日，招商银行在官方网站发布公告，表示即将停办该行个人纸贵金属双向交易业务、个人双向外汇买卖业务、个人实盘纸黄金纸白银买卖业务及“招财金”业务，持仓客户及现货库存客户需于2022年10月17日前择机自主平仓。

据不完全统计，年内已有工商银行、建设银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等多家银行收紧个人贵金属交易业务，具体措施包括提高风险评级、上调保证金比例、设置持仓限额、调整部分渠道交易功能等。

业内人士指出，银行对个人贵金属业务进行调整，主要是出于落实监管要求、防范风险的需要。

面对收紧的贵金属投资通道，投资者应该如何选择？

多家银行收紧贵金属业务

招行本次停办业务包括个人纸贵金属双向交易业务、个人实盘纸黄金纸白银买卖业务等业务。以纸黄金为例，它是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。

根据招行2021年年报，2021年该行财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，其中，代理贵金属收入1.96亿元，占比约为0.55%。

对于本次调整零售账户贵金属等相关业务，招行在公告中指出，是为顺应市场形势变化，更好地保护投资者权益。

至于后续是否会恢复业务，记者咨询了招行的客服时，对方表示尚未接到通知，并不能确定。

事实上，近两年，招行已采取上调交易保证金比例、逐步对部分无持仓客户冻结或关闭业务功能等方式收紧了相关业务。2021年8月23日起，该行就已宣布暂停个人纸贵金属双向交易业务等相关业务的新开仓交易功能。

另外，招行客服告诉记者，该行的“招财金”、纸黄金白银、双向纸黄金白银、黄金牛熊证等业务均已暂停，并表示“目前各家银行均已经陆续推出停止服务的限制措施”。

在此之前，工商银行、建设银行、华夏银行、兴业银行等都发布相关业务调整公告，总体上对贵金属业务有所收紧。

建设银行6月发布的公告表示，暂停代理上海黄金交易所个人贵金属交易业务延期合约品种新开仓交易；现货合约品种暂停买入交易。

工商银行在年内多次发布公告调整贵金属业务，该行7月15日发布的公告显示，自8月15日起将暂停账户黄金、账户白银业务开仓交易，客户已设置且未成交的开仓挂单将自动失效。

落实普通投资者的适当性管理

“最近这些操作只是一系列收紧动作的分解动作之一。”一位银行业内人士表示，“自从2020年原油负价格引发了中行原油宝事件后，监管层面对于银行面向普通投资者开展对私交易类业务的鼓励态度发生了转变，由于这类业务并非银行的主营业务、普通投资者也不适合参与这类高风险业务，银行便开始逐步退出，从限制开仓、逐步劝离，到关闭业务。”

对方表示，不加杠杆的实物投资，风险就已经很大，若是带有杠杆的标准化期货黄金等，可能会使非专业投资者血本无归，而即使银行等金融机构提前告知风险，也有许多客户在亏损时极其不理解和难以承受，从而导致维权、带来纠纷。

为保障各方合法权益、防范系统性风险，央行等部门于2021年12月发布了《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《意见》），将商业银行面向个人客户发行的“纸贵金属”之类产品，划归为衍生产品。

《意见》还特别强调了对个人投资者的保护，金融机构应当坚持主要面向非个人投资者开展衍生品业务的原则，严格实施合格投资者标准审查。银行保险机构不得通过柜台与个人客户直接开展衍生品交易，不得为企业提供以非套期保值为目的的交易服务。其他金融机构确需为个人客户提供衍生品交易服务的，应当对个人客户制定更为审慎的参与要求。

“监管部门对金融机构落实投资者适当性管理很重视。同时，贵金属市场面临复杂环境，波动加大，对于投资者来说行情可预测性下降，面临潜在风险加大，尤其是部分交易品种带有杠杆。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，近期部分银行收紧个人贵金属业务交易主要还是出于防范潜在风险，保护投资者合法权益。

2022年以来，受美联储大幅加息等因素影响，贵金属价格并不稳定，国际金价大幅下跌，根据同花顺iFinD数据，伦敦现货黄金价格从3月的最高超过2000美元一度跌破1780美元关口，截至8月5日收报1773.25美元/盎司。

中信建投期货研究报告指出，美元指数以及美债利率均显著反弹，贵金属估值受抑，短期内观察市场对于未来紧缩的预期增强。

基于此，上海黄金交易所也在7月发布通知，其中提到近期受国际因素影响，全球大宗商品价格出现大幅波动，市场风险明显加剧，并要求各会员单位提高风险防范意识，做细做好风险应急预案，提示投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。

多家银行对相关业务做出了调整，也向市场释放出国际大宗商品市场不确定性较大、贵金属交易风险加剧的信号。

“短期看，投资者需要增强对贵金属市场波动风险的防范意识。理性选择在市场波动大时，适度调整仓位等，增强投资稳健性。”周茂华表示，虽然贵金属投资渠道收紧，但国内市场发展很快，投资者可以选择的投资品种日益多元化，投资者可以按需选择。

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